За что теперь банки могут штрафовать заемщиков.

Юристы и адвокаты советуют теперь более внимательно читать условия договора. Часто в договорах используют размытые формулировки, под которые можно подвести все что угодно. Кредитные договора стали объемными, а выполнять их стало труднее. Количество пунктов, по которым банк может оштрафовать заемщика, увеличилось. Наученные кризисом, банки неплохо переписали свои кредитные договоры. Поэтому, если планируете оформлять кредит - внимательно прочитайте договор. Там может найтись много новых пунктов из которых следует, что прав у банков стало больше, а у заемщика, соответственно, - меньше. Но банкиры успокаивают - если заемщик исправно производит выплаты по кредиту, то на его «мелкие шалости» могут смотреть сквозь пальцы.

Банковские сделки сейчас действительно прописываются более четко, с тем, чтобы не дать юристам зарабатывать на взаимоотношениях между банком и клиентом, - говорит Президент «ОТП Банка» Чесаков Г.Р. Но, в каждом конкретном случае - все зависит от самого заемщика. Если человек берет кредит с тем, чтобы его вернуть, вопросов к нему не будет. В свою очередь юристы, чтобы лишних вопросов не возникало уже в самих заемщиков, советуют им внимательно прочитать условия договора. Мол, там появилось много интересного.

В частности, о списание средств со счетов клиента, которые открыты в банке-кредиторе, в счет сумы погашения кредита. Положения в кредитном договоре о возможном списании средств со счетов клиента в счет суммы погашения долга, согласно закону, есть основанием для такого списания. Теперь открывать депозитные и карточные счета стоит в других банках, а не в том, где оформлен кредит.

Еще в договорах появились пункты, дающие право банка «отнести страховую выплату в счет погашения кредита» или, даже, «распоряжаться выплатой по своему усмотрению». К сожалению, нормы закона не могут препятствовать банкам включать подобные положения в договорах, заключаемых с заемщиками. Таким образом, шансы клиента сделать ремонт за счет страховщика поврежденному автомобилю, стиральной машине или квартире практически сводятся к нулю.

С каждым годом увеличивается и список оснований, согласно которым банк может требовать досрочного погашения кредита - им теперь посвящается целый раздел в договоре. Появилась масса зацепок и формулировок, кроме логических и понятных оснований вроде длительной задержки платежа, рост задолженности свыше допустимого предела - до предоставления ложной информации.

Например, много банков оставляют за собой право потребовать досрочного погашения, при частичной потери предметом залога своей стоимости. А некоторые могут даже потребовать досрочного погашения кредита, если, например, поручитель умер, или если финансовое положение заемщика ухудшилось. Хотя в данном случае уместным было бы предложить своему клиенту привлечь другого поручителя или пойти на реструктуризацию кредита.

Часто в договорах используют размытые формулировки - «угрозы погашения кредита», под которые можно подвести практически все что угодно, даже рождение в семье еще одного ребенка. При этом, требование досрочного погашения должна быть удовлетворена в течение 30 дней, по истечении которых банк вправе подать иск в суд о принудительном взыскании задолженности.

Кроме того, по новым правилам, заемщик должен в течение трех-пяти рабочих дней сообщать об изменении места жительства, семейного положения, имени и фамилии, рождении ребенка, изменения места работы, участия заемщика в судебных разбирательствах и так далее.

Причем, за нарушение этих, по сути формальных требований заемщик дорого может заплатить. Некоторые банки за такие проступки реально повышают кредитную ставку на несколько процентов, другие - взимают одноразовый штраф до 10% суммы кредита, а третьи и вообще могут потребовать досрочного погашения, классифицируя ситуацию - «предоставление ложной информации». В подобных ситуациях, юристы советуют не отчаиваться и тоже бороться. Ведь тоже можно через суд добиваться признание кредитных договоров, залога, ипотеки и п недействительными.

Словом, если вы взяли кредит - то лучше дружить с банком, причем не только в переносном, но и в прямом смысле этого слова. Например, записать мобильный своего финансового/банковского консультанта и периодически звонить ему.

Потребитель не обязан платить кредитодателям любые сборы.

"Огромные скидки, товары в кредит, кредит наличными без справок оформление за 30 минут", - объявления подобного содержания сегодня просто заполонили билборды, газеты и телевидение. В кредит уже можно взять практически все товары, а не только как раньше- стиральные машины и холодильники.

Впрочем, часто потребители удивляются, когда вместо одной цены в рекламе, на месте уже предлагают совершенно иные условия. К тому же, случаи, когда после выплаты заемщику приходится заплатить еще некоторую сумму денег. Чтобы избежать подобных недоразумений, специалисты советуют, прежде всего, внимательно читать договор, который подписывают обе стороны. Во-вторых, желательно в магазин подойти с ручкой и бумагой, чтобы самостоятельно подсчитать общую сумму и ежемесячные выплаты.

Кстати, потребитель может расторгнуть договор без объяснения причины. При этом покупателю должны вернуть деньги за те дни, когда действовал договор. Однако, если заемщик берет долгосрочный кредит, например, на жилье, тогда уже отзыва согласия на подписание договора быть не может.

Кроме того, потребитель не обязан платить кредитодателям любые сборы, проценты или другие стоимостные элементы кредита, которые указаны в договоре. Единственное, что процентная ставка может изменяться в зависимости от изменения учетной ставки Банка России.

Прежде всего человек, который решает взять кредит, должен очень тщательно ознакомиться с условиями договора, который будет подписывать. Банк, со своей стороны, должен предоставить потенциальному клиенту возможность нормально ознакомиться с ним, дать почитать ему его домой, чтобы тот смог при необходимости посоветоваться с кем-нибудь. Чем человек лучше ознакомится с договором, тем меньше у него вопросов возникнет потом. Это касается и плавающей кредитной ставки, которая дает право банку пересматривать размер процентов в зависимости от определенных условий.

В договоре прописывается и возможность применения штрафных санкций к заемщику в случае досрочного погашения кредита. Такая практика существует, хотя пока количество банков, которые ввели такие штрафы, невелика.